Идеята, че инвестирането е само за богатите, остава един от най-устойчивите финансови митове в България. Все пак, скорошни данни на Националния статистически институт (НСИ) показват, че повечето български домакинства могат реалистично да започнат да инвестират с относително скромни месечни вноски.
Според НСИ средната брутна заплата в България през третото тримесечие на 2025 г. е 2 549 лв., което съответства на около 1 950 лв. нето. Въпреки че тази сума може да изглежда скромна, моделът на Freedom24 показва, че редовните, малки вноски могат да имат много по-голям дългосрочен ефект от високия доход сам по себе си.
Използвайки средната нетна заплата като ориентир, Freedom24 определя три реалистични нива на месечни вноски. Домакинствата могат да започнат, като отделят пет процента от дохода си – приблизително 100 лв. на месец – което представлява минималната граница, достъпна за повечето семейства. Десет процента от дохода, или около 200 лв. месечно, е подходящо за тези, които са готови за последователно инвестиране. Домакинствата с надсреден доход или по-активна спестовна стратегия могат да отделят петнадесет процента, или около 300 лв. месечно. На практика, суми от 50, 100 или 200 лв. на месец са най-реалистичните начални точки за българските семейства.
За много българи въпросът дали могат да си позволят да инвестират е първото препятствие. Анализът на Freedom24 показва, че дори скромните заплати позволяват на домакинствата да започнат да спестяват смислено. Например, месечна вноска от 100 лв. представлява само 5,1% от средната нетна заплата от 1 950 лв. Домакинства с доход 1 200 лв. ще трябва да отделят 8,3%, докато домакинства с доход 2 800 лв. ще отделят едва 3,5%. Това показва, че практически всеки може да започне да инвестира с малки и постоянни вноски.
За да се илюстрира потенциалният ефект на редовните вноски, Freedom24 моделира три вида инструменти. MSCI World ETF, с историческа средна годишна възвръщаемост около 7%, беше сравнена с облигационни ETF в EUR/USD, които връщат 3-4% годишно, и стандартни спестовни сметки с доходност 1-1,5% годишно, според Икономическия преглед на Българската народна банка, Q2 2025. Миналите резултати не гарантират бъдещи такива.
Таблица: Прогнозен растеж на малки месечни инвестиции
| Месечна вноска | След 1 година | След 3 години | След 5 години |
| 50 лв. | MSCI World: 672 лв. Облигации: 662 лв. Спестявания: 606 лв. |
MSCI World: 2 058 лв. Облигации: 1 965 лв. Спестявания: 1 818 лв. |
MSCI World: 3 650 лв. Облигации: 3 376 лв. Спестявания: 3 100 лв. |
| 100 лв. | MSCI World: 1 346 лв. Облигации: 1 326 лв. Спестявания: 1 212 лв. |
MSCI World: 4 116 лв. Облигации: 3 930 лв. Спестявания: 3 636 лв. |
MSCI World: 7 300 лв. Облигации: 6 750 лв. Спестявания: 6 200 лв. |
| 200 лв. | MSCI World: 2 692 лв. Облигации: 2 652 лв. Спестявания: 2 424 лв. |
MSCI World: 8 232 лв. Облигации: 7 860 лв. Спестявания: 7 272 лв. |
MSCI World: 14 600 лв. Облигации: 13 500 лв. Спестявания: 12 500 лв. |
Забележка: Миналите резултати не са индикативни за бъдещи такива. Възвръщаемостта е моделирана с исторически средни стойности и просто сложено лихвене.
Резултатите показват, че дори вноски от 100 лв. на месец могат да генерират значителен капитал в рамките на три до пет години. През петгодишен период разликата в общата възвръщаемост между спестовни сметки и MSCI World ETF достига почти 18%, достатъчно, за да компенсира инфлацията и да поддържа реалния капитал.
Анализът на Freedom24 подчертава, че истинската бариера за инвестиране е много по-ниска, отколкото се смята. Инвестирането не започва, когато домакинствата имат „излишни пари“ – то започва, когато се формира навикът да се отделят дори малки суми. За българските семейства започването с 50, 100 или 200 лв. на месец е постижим първи стъпка към изграждане на дългосрочен капитал. След като инвестирането стане рутина, парите започват да работят за вас, а финансовата сигурност се определя не от високия доход, а от решението да направите първата стъпка.
Тези констатации са особено важни в контекста, в който повечето българи държат спестяванията си в сметки с ниска доходност. Според Българската народна банка доходността от тези сметки едва покрива инфлацията, водейки до ефект на „замразен капитал“, при който покупателната способност постепенно намалява. Моделирането на Freedom24 потвърждава, че реалната бариера за инвестиране е много по-ниска, отколкото обикновено се смята, и дори скромни месечни вноски могат да изградят значително богатство с течение на времето.
###
Отказ от отговорност: Вашият капитал е изложен на риск. Миналите резултати не са показателни за бъдещи резултати и няма гаранция, че която и да е инвестиционна стратегия ще постигне целите си. Важно е да проведете задълбочено проучване и да обмислите търсенето на съвет от квалифициран финансов специалист, преди да вземете каквото и да е инвестиционно решение. Достъпът до конкретен финансов инструмент е предмет на тест за пригодност. Компанията може да участва в търговията с финансовите инструменти, споменати в този материал, като действа като контрагент или доставчик на ликвидност. Въпреки това, всички препоръки и информация, представени в този материал, са независими по своята същност и не са свързани с търговските позиции на компанията. Ние предприемаме всички необходими стъпки, за да предотвратим всякакъв конфликт на интереси и да гарантираме обективността на предоставената информация.