Начало / Любопитно / 10 инвестиционни концепции, които начинаещите трябва да усвоят

10 инвестиционни концепции, които начинаещите трябва да усвоят

entrepreneur-1340649_1280

Светът на инвестициите често изглежда като объркващ лабиринт, пълен със сложни термини и неясни стратегии. Успешното инвестиране обаче се основава на разбирането на няколко основни концепции, които остават непроменени независимо от пазарните условия или икономическия цикъл. Днес ще разгледаме 10 ключови концепции, без които е невъзможно да се изгради успешна инвестиционна стратегия. Тези принципи са помогнали на много инвеститори – от Уорън Бъфет до обикновени хора, които са постигнали финансова независимост. Независимо дали разполагате със 100 или 100 000 евро, разбирането на тези концепции ще бъде вашият компас в света на инвестициите.

Основни концепции за инвестиране за успешни сделки

Когато инвестирате, трябва да поддържате целенасочен подход и хладнокръвие, точно както ако играете в онлайн казино. Нека да започнем с трите крайъгълни камъка, върху които се изгражда една успешна инвестиционна стратегия, след това да разгледаме влиянието на времето и редовността върху успеха на инвестициите и да завършим с поглед към техническите и психологическите аспекти на управлението на инвестициите.

Диверсификация на портфейла

„Не слагай всичките си яйца в една кошница“ не е просто поговорка, а златното правило на инвестирането. Диверсификацията включва разпределяне на капитала между различни видове активи:

  • Акции (40-60% от портфейла).
  • Облигации (20-30%).
  • Недвижими имоти или REITs (10-15%).
  • Стоки (5-10%).
  • Парични средства (5-10%).

Съществува не един горчив пример, при който инвеститор е можел да загуби 50% от капитала си, като го е инвестирал целия в акциите на една-единствена технологична компания. Ако беше разпределил инвестицията в различни сектори, загубата щеше да е не повече от 10-15%.

Сложна лихва

Алберт Айнщайн нарича сложната лихва осмото чудо на света. Това е механизъм, при който вашите пари печелят върху парите, които вече сте спечелили. Можете да научите повече за всички тънкости на сложната лихва тук . Правилото на 72-те ви помага бързо да изчислите за колко години инвестицията ви ще се удвои: 72 ÷ годишна възвръщаемост = броят на годините до удвояване на капитала ви. Например при 8% годишна възвръщаемост инвестицията Ви ще се удвои за 9 години (72 ÷ 8 = 9).

Съотношение риск/възвръщаемост

Това е фундаментална концепция: колкото по-висока е потенциалната възвръщаемост, толкова по-висок е рискът. Разграничават се три основни профила на риска:

  • Консервативен (нисък риск, 4-6% възвръщаемост).
  • Умерен (среден риск, доходност 7-12%).
  • Агресивен (висок риск, доходност над 12%).

Изберете своя рисков профил в зависимост от целите си и психологическата си готовност за пазарни колебания. Един млад инвеститор може да си позволи по-агресивна стратегия, докато човек в предпенсионна възраст трябва да бъде по-консервативен.

Стойност на парите във времето

Основният принцип е, че парите днес струват повече от същата сума в бъдеще. Причините се крият на повърхността – инфлация (обезценяване на парите), пропуснати инвестиционни възможности и намалена покупателна способност. За илюстрация: 10 000 евро през 2015 г. се равняват на около 12 500 евро през 2025 г. при средногодишен темп на инфлация от 2,5%. Следователно простото държане на пари „под матрака“ води до постепенна загуба на реалната им стойност.

Инвестиционен хоризонт

Това е периодът, за който планирате да инвестирате. Съществуват краткосрочни инвестиции (до 1 година), средносрочни (1-5 години) и дългосрочни (над 5 години). Но трябва да вземете предвид, че колкото по-дълъг е инвестиционният хоризонт, толкова повече рискове можете да си позволите. Историята показва, че фондовият пазар, въпреки краткосрочните колебания, расте стабилно в дълъг времеви хоризонт.

Регулярност на инвестициите

Стратегията за усредняване на разходите в долари (DCA) – редовно инвестиране на фиксирани суми – помага да се намали въздействието на пазарната нестабилност. Тази концепция се основава на месечни автоматични инвестиции, независимост от емоциите и осредняване на входната цена на пазара. Условен пример: Джон инвестира 500 евро месечно в индексния фонд S&P 500 в продължение на 10 години. Дори въпреки кризите и корекциите, средната му годишна възвръщаемост е била около 8%.

Управление на риска

Професионалните инвеститори използват няколко ключови инструмента:

  • Спиране на загубите (ограничаване на загубите).
  • Хеджиране на позиции.
  • Правилото 1-2% (не рискувайте повече от 2% от портфейла си за една сделка).

Например, можете да зададете стоп загуба на 7% от входната цена, което ще запази капитала дори при неуспешни сделки.

Ликвидност на активите

Активите се различават по скоростта, с която могат да бъдат превърнати в пари. От тази гледна точка те се разделят на високоликвидни (акции, облигации), средноликвидни (ETF, взаимни фондове) и нисколиквидни (недвижими имоти, предмети на изкуството). Една проста препоръка: дръжте поне 10% от портфейла си във високоликвидни активи за непредвидени случаи.

Инвестиционни разходи

Скритите разходи могат значително да намалят възвръщаемостта. Сред основните разходи са:

  • Комисиони на брокерите.
  • Такси за управление на фондове.
  • Спред между цената на покупка и продажба.
  • Данъци върху доходите.

Силно препоръчително е да избирате брокери с ниски комисиони и ETF-и с минимални такси за управление (до 0,2% годишно).

Психология на инвестирането

Най-предизвикателният аспект е управлението на собствените ви емоции. Ето основните правила:

  • Избягвайте паниката, когато пазарът пада.
  • Не се поддавайте на алчността, когато пазарът се покачва.
  • Следвайте предварително изготвен план.
  • Преглеждайте редовно стратегията си.

Водете си инвестиционен дневник, като записвате причините за всяко решение. Това ще ви помогне да избегнете емоционални грешки в бъдеще.

Заключение

Овладяването на тези 10 основни концепции за инвестиране е първата ви стъпка към финансова грамотност и независимост. Не забравяйте, че успешното инвестиране не е толкова преследване на висока възвръщаемост, колкото управление на риска и постепенно следване на избраната стратегия. Започнете с малки стъпки: изберете удобна сума за редовни инвестиции, определете рисковия си профил и инвестиционните си цели. С натрупването на опит и знания постепенно усложнявайте стратегията си. Не се страхувайте от грешките – те са неизбежна част от пътя на всеки инвеститор.


Автор: Entrepreneur Team